أعزائي المساهمين
على الرغم من التحديات مثل التضخم والنمو المنخفض والظروف المالية الضيقة وضعف النمو التجاري على المستوى العالمي، فإن معدل النمو الذي حققته تركيا بنسبة 4.5% في عام 2023، وحفاظها على اتجاه النمو المتواصل خلال الأرباع الثلاثة عشر الماضية، وتحطيمها الرقم القياسي في تاريخ الجمهورية وبلوغ صادراتها ما يقرب من 256 مليار دولار في العام الماضي يؤكد عزم بلادنا على بناء اقتصاد مستدام.
وإذا أخذنا في الاعتبار الصدمات البشرية والاقتصادية التي سببها زلزال قهرمان مرعش الذي وقع في 6 فبراير/شباط، والذي أثر بشكل مباشر على 11 محافظة وأثر بشكل غير مباشر على بلدنا بأكمله، وعدم الاستقرار الجيوسياسي الذي شهدناه على المستوى الإقليمي، والذي زاد من تفاقم الأوضاع القائمة طوال عام 2023، يمكن فهم أهمية هذه الإنجازات التي حققتها بلادنا بشكل أوضح. بصفتنا "تركيا فينانس"، عملنا بالتعاون مع المؤسسات الحكومية ومؤسسات المجتمع المدني ذات الصلة وقدمنا الدعم للمنطقة منذ اللحظات الأولى لكارثة الزلزال. لقد قدمنا تسهيلات كبيرة لاحتياجات التمويل والمدفوعات لعملائنا من الشركات والأفراد في منطقة الكوارث وقدمنا مساعدات نقدية تحت شعار " الآن وقت التضامن".
بالإضافة إلى المساعدات النقدية، قمنا أيضاً بإيصال مواد الإغاثة الإنسانية الطارئة مثل المواد الغذائية والملابس والتدفئة إلى المنطقة بواسطة الشاحنات. وبمساعدة تطوعية من زملائنا ودعم نادي الإحسان التابع لنا، تم إيصال مواد الإغاثة إلى المحتاجين. لقد وقفنا إلى جانب مواطنينا في منطقة الزلزال ودعمنا الإنتاج والعمالة التي تعطلت. وباعتبارنا مؤسسة تهتم بالإنسان، فقد قدمنا أفضل مثال على التضامن.
إذا قمنا بتقسيم عام 2023 إلى جزأين، فإن النصف الأول من العام اتسم ببيئة أسعار الفائدة المنخفضة، بينما اختتم النصف الثاني بالتفاؤل الحذر الناجم عن العودة إلى السياسات التقليدية. ونجح القطاع المصرفي التركي في التغلب على هذا العام المليء بالتحديات بفضل بنيته التحتية التكنولوجية المؤهلة، وموارده البشرية المجهزة تجهيزًا جيدًا، وانضباطه المالي وهيكله الرأسمالي القوي. وبفضل هيكله القوي والمطمئن، حافظ قطاعنا على استدامته كعامل استقرار مهم للاقتصاد التركي.
بصفتنا تُركيا فينانس، كنا حامل راية التنمية الاجتماعية والاقتصادية في عام 2023 من خلال أولوياتنا المتمثلة في دعم الإنتاج والتجارة والصادرات، والتي هي في صميم نظام التمويل التشاركي، واستثماراتنا في الرقمنة، ونهجنا المصرفي القائم على الاهتمام بالإنسان. وبفضل بنيتنا التحتية الرقمية القوية ونماذج أعمالنا التجارية القوية، واصلنا تلبية جميع احتياجات المستهلكين بطريقة سريعة وعالية الجودة بغض النظر عن الزمان والمكان.
وحفاظاً على استراتيجية النمو المستدام والمربح هذا العام، واصلت تركيا فينانس دعمها التمويلي القوي للاقتصاد الوطني على صعيد قطاعي التجزئة والتجارة. كان عام 2023 فترة ناجحة قمنا فيها بزيادة أصولنا إلى 240 مليار ليرة تركية على الرغم من جميع المتغيرات في الاقتصاد.
في حين زاد مصرفنا من الأموال التي جمعها إلى 177 مليار ليرة تركية بزيادة سنوية قدرها 72% بفضل منتجات جمع الأموال العديدة التي يقدمها لإضافة قيمة إلى قيمة أموال عملائه، حيث زادت حسابات المشاركة التي تقدم أهم مساهمة في منتجات تحصيل الأموال بحصة 68% وهي الرائدة في منتجات تحصيل الأموال بنسبة 101% سنويًا لتصل إلى 120 مليار ليرة تركية. بالإضافة إلى ذلك، في حين زاد حجم الأموال التي تم جمعها بالليرة التركية بنسبة 88% ليصل إلى 99 مليار ليرة تركية، كما زاد البنك حسابات المشاركة بالليرة التركية بنسبة ملحوظة بلغت 103% لتصل إلى 85 مليار ليرة تركية. وقد لعب مصرفنا، الذي يستخدم موارده المالية المتزايدة لزيادة حجم تمويلاته، دوراً في استمرارية القطاع الحقيقي والتجارة من خلال تمويل الشركات التي تعتبر شريان الحياة للاقتصاد، بالأموال التي جمعها. وقد لعبت هذه الاستراتيجية دورًا رئيسيًا في زيادة أموالنا المصروفة بنسبة 49% لتصل إلى 122 مليار ليرة تركية، كما زادت تمويلاتنا غير النقدية بنسبة 80% لتصل إلى 34 مليار ليرة تركية. وفي ضوء كل هذه المعطيات، تمكنت مؤسستنا من زيادة حقوق المساهمين القانونية بنسبة 70% لتصل إلى 28 مليار ليرة تركية، مع الحفاظ على هيكل رأس المال القوي المطلوب لتحقيق النمو المستدام.
ومن أجل زيادة تعزيز دورنا الريادي ومكانتنا التنافسية في مجال الرقمنة، والتي تقع في صميم جميع استراتيجياتنا الأساسية مثل دعم الإنتاج والتجارة، وإيجاد حلول للاحتياجات المالية للمستهلكين، وزيادة الشمول المالي والنمو المستدام، قامت تركيا فينانس بتغيير هيكلها التنظيمي وتأسيس مجموعة عمل الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023.
لقد حققنا خطوات جديدة في عام 2023 من أجل توفير تجربة عملاء ممتازة والتي أصبحت أهم عنصر من عناصر المنافسة، ومن أجل زيادة تحسين مستوى التميز التشغيلي لدينا، وذلك من خلال نهجنا المصرفي والتقني الذي يركز على الإنسان، لقد بدأنا في تقديم الخدمات المصرفية على منصات التجارة الإلكترونية المختلفة من خلال الاندماج في نظام التمويل المدمج. من أجل تحقيق أقصى قدر من الكفاءة التشغيلية، بدأنا في زيادة عدد الموظفين من ذوي الياقات البيضاء لدينا. وبفضل دمجنا لتقنيات أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، فقد أنهينا العديد من العمليات التجارية المختلفة بشكل لا تشوبه شائبة من خلال الأتمتة. أنشأنا مكتبا لتقنيات التحول الرقمي في إطار مجموعة أعمال الخدمات المصرفية الرقمية لدينا. بصفتنا عضواً في المبادرة التركية للذكاء الاصطناعي (TRAI)، بدأنا في تطوير مشاريع مشتركة مع الجهات الفاعلة في منظومة الذكاء الاصطناعي. واصلنا زيادة كفاءتنا التشغيلية مع إتقان تجربة الموظفين والعملاء من خلال تقنياتنا الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي. في عام 2023، تم إجراء 6٪ فقط من متوسط حجم المعاملات الشهرية لبنكنا في فروعنا، في حين أن 1 من كل 3 من عمليات اكتساب العملاء تمت من خلال القنوات الرقمية.
وتماشيًا مع رؤيتنا المصرفية الرقمية الرائدة، قمنا بتوسيع قاعدة عملائنا بمنتجات وخدمات مبتكرة وتنافسية مثل eXtra Limit والتمويل الاستهلاكي والمنتجات الاستثمارية لتلبية جميع احتياجات وتوقعات عملائنا. أثناء تقديم تركيا فينانس إلى جمهور جديد، اتخذنا خطوات لتحسين تجربة العملاء. بدأنا بشعار "(نحن جاهزون للغد)"، حيث كنا أول مؤسسة تمويل تشاركية تقدم تطبيق "القسيمة الرقمية""Dijital Slip" في عمليات الشراء بالبطاقات مع القيام بأنشطة تُحدث فرقاً في الحد من استهلاك الورق والبصمة الكربونية. لقد خفضنا استهلاكنا السنوي للورق بنسبة 80٪ من خلال مشاريع الرقمنة التي قمنا بتشغيلها قبل هذا التطبيق.
بصفتنا تركيا فاينانس، سنحافظ بحزم على أولوياتنا المتمثلة في دعم الإنتاج والتجارة والصادرات، والتي هي في صميم نظام التمويل التشاركي، وإنتاج حلول مصممة خصيصا لتلبية احتياجات الأفراد. كما أننا سنستمر في تطوير خياراتنا ومواردنا التمويلية من أجل تلبية جميع الاحتياجات المالية لعملائنا بسرعة، خاصةً أولئك الذين يعملون في التصدير والإنتاج والتجارة. نحن نساهم في تعزيز الأسس المصرفية لبلدنا من خلال استثماراتنا في الابتكار. من خلال استراتيجيتنا المصرفية الرقمية، التي ركزنا عليها من خلال تسميتها "التكنولوجيا الموجهة نحو الإنسان" في عام 2023، سنكثف جهودنا لدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي والأتمتة أفقيا في جميع وحداتنا في عام 2024.
في عام 2024، سنواصل العمل بهدف تزويد عملائنا بتجربة ممتازة من خلال منتجاتنا وخدماتنا المصرفية الرقمية المبتكرة ذات القيمة المضافة من أجل الاستجابة لاحتياجات المستهلكين المتغيرة بسرعة مع ديناميكيات العالم المتغيرة بسرعة من خلال أفرادنا واستراتيجية النمو الموجهة نحو الإنتاج.
ومع دخولنا القرن الثاني من جمهوريتنا، سنستمر في أن نكون مؤسسة تحشد كل إمكانياتها من أجل بناء اقتصاد أكثر شمولاً وإنتاجية واستدامة ودعم أهداف الإنتاج والتصدير الوطنية. أود أن أعرب عن امتناني لعائلة تركيا فينانس بأكملها وجميع المساهمين الكرام الذين ساهموا في تعزيز المركز التنافسي لمصرفنا في عام 2023 وزيادة سمعتنا من خلال الجوائز المحلية والدولية التي حصلنا عليها.
مع فائق الإحترام.
مراد أكشام - عضو مجلس الإدارة والمدير العام