Navigasyonu görüntüle İçeriği görüntüle
Bireysel Emeklilik Sistemi nedir?
  • ​Bireysel Emeklilik Sistemi; mevcut kamu sosyal güvenlik sistemlerine tamamlayıcı olarak oluşturulan, sosyal güvenlik kurumlarından alacağınız emekli maaşınızın yanında ek olarak ikinci bir emeklilik geliri sağlayan sistemdir.
  • Düzenli gelir elde ettiğiniz dönemde ayıracağınız küçük birikimlerle tasarruf ve yatırım yapmanızı sağlar. ​
Emekliliğe nasıl hak kazanırım?

​Bireysel Emeklilik Sistemi’nden emekli olabilmek için en az 10 yıl sistemde kalmanız ve 56 yaşını doldurmanız gerekir. ​

Bireysel Emeklilik Sisteminde katılımcıya sunulan devlet katkısı teşviki nedir?
  • Devlet katkısı sadece Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olanlar için sağlanan bir teşvik programıdır ve tüm bireysel emeklilik katılımcılarına, ödedikleri katkı payının %25'i oranında ek katkı sağlar.
  • Devlet tarafından hesabınıza yatırdığınız her 100 TL için 25 TL katkı payı yatırılır ve 125 TL'lik birikim yapmanız sağlanır.
  • Emekli olduğunuzda, birikimlerinizin sadece getirisi üzerinden %5'lik stopaj kesintisi uygulanır.
  • Devlet katkısından faydalanılabilecek maksimum tutar yıllık asgari brüt ücretin %25'idir.​
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde devlet katkısından nasıl yararlanırım?

​​​Devlet katkısından 18 yaşını doldurarak Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girmiş TC vatandaşları, Mavi Kart sahipleri ve ödeyeni işveren olmayan bütün katılımcılar yararlanabilir.

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne katılırsam mevcut Sosyal Güvenlik Sistemi’nin sağladığı haklardan faydalanmaya devam edebilir miyim?
  • Bireysel Emeklilik Sistemi; mevcut kamu sosyal güvenlik sistemlerine tamamlayıcı olarak oluşturulan alternatif bir emeklilik sistemidir.
  • Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girilmesi SGK üyeliğinizde ve bu kuruma karşı yükümlülüklerinizde değişiklik oluşturmaz.
  • Herhangi bir sosyal güvenlik kuruluşuna üye olmasanız bile Bireysel Emeklilik Sistemi’ne giriş yapabilirsiniz.
SGK’ya yatırdığım primlerimi Bireysel Emeklilik Sistemi’ne aktarabilir miyim?
  • Bireysel Emeklilik Sistemi mevcut sosyal güvenlik kurumlarından ayrı olarak işler.
  • Bu sistem, diğer sosyal güvenlik kurumlarından farklı olarak gönüllü katılıma dayalı, hesapların katılımcılar bazında tutulduğu ve takip edildiği bir sistemdir.
  • SGK'ya ödenen primlerin buraya aktarılması söz konusu değildir.
Türkiye Finans’ta Bireysel Emeklilik Sistemi Nasıl İşliyor?
  • Türkiye Finans bir emeklilik şirketi değildir.
  • Kanuni olarak Bireysel Emeklilik Sözleşmesi ancak emeklilik şirketleri tarafından düzenlenir.
  • Türkiye Finans, Garanti Emeklilik ve Hayat A.Ş. ile gerçekleştirdiği acentelik sözleşmesi kapsamında Bireysel Emeklilik Sözleşmesi satışı için aracılık yapmaktadır.
Emeklilik şirketi iflas ederse yatırdığım birikimlere ne olur?
  • Emeklilik Şirketleri, Hazine Müsteşarlığı, SPK, Emeklilik Gözetim Merkezi, Takasbank, Bağımsız Denetim Şirketleri dahil olmak üzere birçok kurumun denetimi ve kontrolü altındadır.
  • Fonlar bazında Takasbank'ta saklanan birikimlerinizi dilediğiniz zaman alma ve aktarma hakkınız vardır.
  • Emeklilik şirketi varlıkları ile emeklilik yatırım fonu varlıkları ayrıdır.
  • ​Emeklilik şirketinin iflası durumunda fonlarınız (paranız) Takasbank bünyesinde tutulduğu için fonların satışını yaparak paranızı getirileriyle birlikte geri alabilirsiniz.​
Bireysel Emeklilik Sözleşmesi yaptığım şirketi ve emeklilik planımı değiştirebilir miyim?
  • Bireysel Emeklilik sözleşmenizin yürürlük tarihinden itibaren en az bir yıl geçtikten sonra hesabınızdaki birikimleri başka bir şirkete aktarabilirsiniz. Sisteme giriş tarihinizden kaynaklanan haklarınız aktarım yapılan şirkette aynen korunur.
  • Sözleşmenizde belirtilen esaslara göre dahil olduğunuz Bireysel Emeklilik planınızı yılda en fazla 4 kere değiştirebilirsiniz.
  • ​Bu yöndeki değişiklik talebinizi, değişikliğin yapılmasını istediğiniz tarihten en az iki iş günü önce şirkete yazılı olarak yapmanız gerekir.
  • Talebinizin uygun bulunması halinde değişiklik tarihi itibarıyla yeni emeklilik planına geçişiniz gerçekleştirilir.​
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne katılım şartları nelerdir?

​​​​Bireysel Emeklilik Sistemi; 18 yaşını doldurmuş, medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip, çalışan, çalışmayan, bir sosyal güvenlik kuruluşuna üye olan veya olmayan herkesin katılımına açıktır.

Emeklilik Planı nedir?
  • Emeklilik Planı, katılımcıya sunulan fonların unvanlarını, asgari katkı payı tutarını, giriş aidatını, yönetim ve fon işletim gideri kesintilerini, ara verme halinde yapılacak kesintileri, bunlara ilişkin hesaplamaları ve emeklilik sözleşmesinin uygulama biçimini belirleyen teknik esaslardır.
  • Bu bilgiler emeklilik planına ait teklif formunda açıkça belirtilir.​
Katkı Payı ne demektir?

​​​Katılımcının emekliliğe yönelik beklentilerine göre tespit edilen ve emeklilik sözleşmesi hükümlerine göre ödenmesi gereken tutardır.

Başlangıç Kapitali ne demektir?

​​​Bireysel Emeklilik Sistemi'nde belirlenen emeklilik planına göre ilk girişte ödenmesi gereken toplu paraya başlangıç kapitali ismi verilmektedir.

Asgari katkı payı ödemesi zorunluluğu var mıdır?
  • Emeklilik şirketi, dahil olacağınız emeklilik planının yönetim ve fon işletim giderlerini de kapsayacak şekilde bir asgari katkı payı tutarını belirler.
  • Katkı payınızı planınızın asgari katkı payı tutarı üzerinden ödeyebileceğiniz gibi, daha üzerinde bir tutarda da ödeme yapabilirsiniz.
  • Ödemiş olduğunuz katkı payı, şirkete intikalinden itibaren iki iş günü içinde belirlediğiniz emeklilik planındaki fon dağılımı doğrultusunda yatırıma yönlendirilir.​
Ara zamanlarda da katkı payı ödeyebilir miyim?
​​
  • Devam ettiğiniz katkı payı ödemelerinizin yanı sıra ara zamanlarda da toplu ödemeler yapabilirsiniz.
  • Ödediğiniz bu tutarlardan ayrıca yönetim gider kesintisi tahsil edilir.​
Yönetim Gider Kesintisi ne demektir?

​​​Yönetim Gider Kesintisi, Bireysel Emeklilik faaliyetlerinin gerektirdiği giderlerin karşılanması amacıyla Emeklilik Şirketi tarafından yapılan kesintidir.

Katkı payımı hangi yollarla ödeyebilirim?

​​​​BES ödemelerinizi Türkiye Finans’a ait tüm kredi kartları ile yapabilirsiniz. Ayrıca ödemelerinizi başka bankalara ait kredi kartları ile de gerçekleştirebilirsiniz.

Katkı payı ödemesine ara verebilir miyim?
  • Katkı payı ödemelerinize ara verebilir, dilediğiniz zaman yine başlayabilirsiniz.
  • Katkı payı ödemelerine ara vermeniz durumunda emeklilik hesabınız üzerinden sözleşmede belirtilen ara verme kesintisi olan aylık 2 TL'lik bir kesinti uygulanır.
  • Emekli olmak için 10 sene sistemde bulunmanız ve 56 yaşını tamamlamanız yeterlidir. Ödeme koşulu yoktur.​
Giriş Aidatı ve Giriş Aidatının Çıkışta Alınan Tutarı ne demektir?

​Sisteme ilk kez katılım sırasında veya yeni bir bireysel emeklilik hesabı açtırıldığında giriş anında ya da çıkış tarihine ertelenmiş olarak tahsil edilen tutarlardır.

Fon İşletim Gider Kesintisi ne demektir?

​​​Fon İşletim Gider Kesintisi fon kurucusunun fon yönetimi karşılığı müşterilerden kestiği günlük resmi yönetim ücretidir.

Türkiye Finans Yatırım Fonlarında uygulanan ‘İşletim Gider Kesintisi’ oranı nedir?

​​​​Bankamız tarafından sunulan Emeklilik Yatırım Fonlarında fon işletim gideri kesintisi yıllık %2,28'dir.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nden emeklilik maaşımı almak için ne kadar süre sistemde kalmam gerekir?
  • ​Emekliliğe hak kazanmak için giriş tarihinizden itibaren en az on yıl sistemde kalmalı ve 56 yaşınızı tamamlamanız gereklidir.
  • Sistemde on yıl bulunma koşulu içerisinde ödeme zorunluluğu yoktur.​
Emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılabilir miyim?
  • ​​​​​Bireysel Emeklilik Sistemi'nden dilediğiniz zaman ayrılabilirsiniz.
  • Sistemden 10 yıldan önce çıkmanız durumunda getiri üzerinden %15'i kadar stopaj uygulanır.​
Bireysel Emeklilik Sisteminden Ayrılma NedeniKesilen Stopaj Oranı Yüzde (%)
10 Yıldan Önce Ayrılan Katılımcılara15
10 Yıl Süre ile Katkı Payı Ödemiş 56 Yaşından Önce Ayrılan Katılımcılara10
Emeklilik Hakkı Kazananlara Yapılan Ödemeler5
Vefat, Maluliyet veya Tasfiye Gibi Zorunlu Nedenlerle Ayrılanlara Yapılan Ödemeler5
Emekli olduktan sonra birikimlerim nasıl ödenecek?

​Emekliliğe hak kazandığınız zaman Bireysel Emeklilik hesabınızdaki birikimlerinin bir kısmının veya tamamının toplu olarak ödenmesini ya da düzenli maaş bağlanmasını talep edebilirsiniz.