İthalat ve ihracat işlemlerinizde risklerinizi en aza indirecek dış ticaret güvenli ödeme çözümleri Türkiye Finans’ta! Siz de tüm dış ticaret işlemlerinizde Türkiye Finans’ın ithalat ödeme yöntemleri ve ihracat ödeme yöntemleri ile ilgili hizmetlerinden yararlanabilir, risklerinizi minimuma indirebilir, rekabet ve likidite gücünüzü artırabilirsiniz.
Dış Ticarette Ödeme Yöntemleri Nelerdir?
Dış ticaret ödeme yöntemleri, uluslararası ticarette mal ve hizmet alışverişinde kullanılan finansal araçlardır. Bu yöntemler ihracatçı ve ithalatçı arasındaki güven, risk, maliyet, nakit akışı ve rekabet gibi faktörlere göre seçilir. En sık kullanılan uluslararası ödeme yöntemleri ve özellikleri şunlardır:
Peşin Ödeme
Peşin ödemede ithalatçı ürün bedelini sevkiyattan önce veya en geç yükleme anında öder. İhracatçı ödemeyi aldıktan sonra malları gönderir ve genellikle proforma/fatura, sözleşme ve ödeme teyidi dışında karmaşık belge akışı olmaz. Bu yöntem kur ve tahsilat riskini ortadan kaldırarak ihracatçının nakit akışını güvenceye almasını sağlar. Peşin ödeme yönteminde bankalar ödeme yükümlülüğü altına girmezler. Bu nedenle ithalatçı ve ihracatçı arasındaki güven ilişkisi çok önemlidir.
Dış Ticarette Peşin Ödeme Nasıl Uygulanır?
Dış ticaret işlemlerinde peşin ödeme için aşağıdaki adımlar izlenir:
- Satıcı ve alıcı arasında mal veya hizmetin nitelikleri, miktarı, teslim süresi gibi detayları içeren bir anlaşma yapılır.
- İthalatçı, malın veya hizmetin tesliminden önce anlaşmaya göre belirlenen tutarı öder.
- İhracatçı, ödemenin alındığını doğruladıktan sonra malı veya hizmeti alıcıya gönderir.
Peşin Ödeme Yönteminin Avantajları Nelerdir?
Peşin ödeme yönteminin ithalatçı ve ihracatçı açılarından sunduğu avantajlar şunlardır:
- Peşin ödeme sayesinde ihracatçının tahsilat riski ortadan kalkar. Satılan malın bedelinin ihraç işleminden önce gelmesi üretim ve tedarik için finansman yaratır.
- İthalatçının pazarlık etme gücünü artırır ve indirim imkânı sağlar.
- Ödemenin peşin yapılması iş akışını hızlandırır.
- Peşin ödeme yönteminde banka masraf ve komisyonları daha düşüktür.
Mal Mukabili Ödeme
Mal mukabili ödeme, rekabetin yüksek olduğu sektörlerde ve sürekli ticari ilişkilerde nakit akışını alıcı lehine düzenlediği için oldukça yaygındır. Bu ödeme türünde, ihracatçı malları yükler ve vesaiki alıcıya gönderir. İthalatçı ise malı çeker ve sözleşmedeki vadeye uygun olarak ödemeyi yapar. Mal mukabili ödemede tahsilat riski tamamen ihracatçıdadır. İthalatçı satın aldığı malları ödeme yapmadan önce gümrükten çekebilir ve kontrol edebilir. İhracatçı üstlendiği riski ticari alacak sigortası, banka teminat mektubu/aval, sözleşmeye konulan gecikme faizi/temerrüt hükümleri gibi yöntemlerle yönetebilir.
Mal Mukabili Ödeme Yöntemi Nasıl Uygulanır?
Dış ticaret işlemlerinde mal mukabili ödeme için aşağıdaki adımlar izlenir:
- Alıcı ve satıcı arasında mal veya hizmetin nitelikleri, miktarı, teslim süresi, ödeme tarihi ve vadesi gibi detayları içeren bir anlaşma yapılır.
- İhracatçı sözleşme kapsamında malların gönderimini yapar.
- İthalatçı malları gümrükten çeker ve sözleşmede belirlenen vadede ihracatçıya ödeme yapar.
Mal Mukabili Ödeme Yönteminin Avantajları Nelerdir?
Mal mukabili ödeme yönteminin ithalatçı ve ihracatçı açılarından sunduğu avantajlar şunlardır:
- Mal mukabili ödeme ihracatçıya rekabetçi fiyat/vade sunma olanağı sağlarken ithalatçıya ödemesini malın satışından kazandığı para ile yapma fırsatı sunar.
- İhracatçı mal bedeli üzerine vade farkı ekleyebilir.
- İthalatçı satın aldığı malları hızlı bir şekilde temin edebilir ve ticari faaliyetlerini aksamadan yürütebilir.
- Mal mukabili ihracatta banka masraf ve komisyonları daha düşüktür.
Vesaik Mukabili Ödeme
Vesaik mukabili ödeme; ödeme işleminin garanti altına alınması için bankanın hizmetlerinden yararlanmayı sağlayan bir yöntemdir. İhracatçı firma, sevk ile ilgili bütün belgeleri bankası üzerinden ithalatçı firmanın bankasına gönderir. Banka, belgeleri ödeme işlemi tamamlandıktan sonra ithalatçı firmaya teslim eder. Vesaik mukabili ödemeler Uluslararası Ticaret Odasının 522 sayılı "Tahsiller İçin Yeknesak Kurallar" isimli broşürüne tabidir.
Vesaik Mukabili Ödeme Nasıl Uygulanır?
Dış ticaret ödeme süreçlerinde Türkiye Finans üzerinden vesaik mukabili ödeme yapmak için aşağıdaki adımlar izlenir:
- İthalatçı ve ihracatçı arasında mal veya hizmetin nitelikleri, miktarı, teslim süresi gibi detayları içeren bir anlaşma yapılır.
- İhracatçı sözleşme kapsamında sevkiyatı yapılacak malları ve gereken belgeleri hazırlar.
- Hazırladığı belgeleri bankasına teslim eder.
- İhracatçının bankası, belgeleri Türkiye Finans’a iletir.
- Türkiye Finans bedeli ithalatçıdan tahsil eder, belgeleri teslim eder ve bedeli ihracatçının bankasına transfer eder.
Vesaik Mukabili Ödeme Yönteminin Avantajları Nelerdir?
Vesaik mukabili ödeme yönteminin ithalatçı ve ihracatçı açılarından sunduğu avantajlar şunlardır:
- Vesaik mukabili ödeme hızlı, basit ve akreditife kıyasla düşük maliyetli bir yöntemdir.
- Alıcı ödemesini yapana kadar sevk ettiği malların kontrolünü elinde tutar.
- Banka avalli işlemler haricinde bankadan kredi talep etme zorunluluğu yoktur.
- İthalatçı, yükleme evrakları ulaşmadan önce ödeme yapmak zorunda değildir.
Akreditifli Ödeme
Akreditifli ödeme, hem ihracatçıya hem de ithalatçıya güvence sağlayan en güvenli dış ticaret ödeme yöntemlerden biridir. Bu sistemde ithalatçı kendi bankasından ihracatçı lehine bir akreditif açtırır. Bu akreditif, belirli şartlar yerine getirildiğinde ihracatçının ödemesinin garanti altında olduğunu gösterir. İhracatçı malları gönderip gerekli belgeleri zamanında ve eksiksiz olarak ibraz ederse bankadan ödemesini alır. Bu yöntem, ihracatçıya alıcı riskine karşı güçlü bir koruma sağlarken ithalatçı açısından da malların sözleşme koşullarına uygun sevk edildiğini belge üzerinden doğrulama imkânı sunar. Akreditifler, Milletlerarası Ticaret Odasının yayınladığı "Akreditiflere İlişkin Birörnek Usuller ve Uygulama Kuralları (UCP 600)" broşürüne tabidir.
Akreditifli Ödeme Nasıl Uygulanır?
Dış ticaret işlemlerinde akreditifli ödeme için aşağıdaki adımlar izlenir:
- İthalatçı ve ihracatçı arasında mal veya hizmetin nitelikleri, miktarı, teslim süresi gibi detayları içeren bir anlaşma yapılır.
- İthalatçı bankasına akreditif açma talimatı verir.
- Amir banka akreditif metnini hazırlar ve ihbar bankasına iletir.
- İhbar bankası ihracatçıya akreditifi ihbar eder.
- İhracatçı mallarını akreditif şartlarına uygun olarak hazırlar ve yükler; belgeleri belirlenen süre zarfında görevli bankaya ibraz eder.
- Görevli banka tarafından akreditif şartlarına uygun bulunan belgeler amir bankaya gönderilir. Görevli banka amir bankaysa, ihracatçının bankası genelde belgeler üzerinde bir inceleme yapmadan amir bankaya belgeleri gönderir.
- Amir/teyit bankası uygun belge ibrazı karşılığında ihracatçıya ödemesini yapar ya da belirli bir vadede ödeme yapma taahhüdü verir.
- Amir banka belgeleri ithalatçıya teslim eder.
- İthalatçı malını gümrükten çeker.
Akreditifli Ödeme Yönteminin Avantajları Nelerdir?
Akreditifli ödeme yönteminin ithalatçı ve ihracatçı açılarından sunduğu avantajlar şunlardır:
- Belge ibrazının şart olması hem alıcı hem de satıcı açısından güven yaratır.
- İhracatçı firma, alıcıdan bağımsız olarak bankadan ödeme güvencesi alır.
- Akreditifi açan banka ödemeyi, ihracatçının yüklemeyi zamanında ve akreditif koşullarına uygun şekilde yaptığını kanıtlayan belgelerin ibrazı halinde yapar. Yani ödeme için malların yüklenmesi yeterlidir.
Türkiye Finans ile Dış Ticaret Ödeme Çözümleri
Türkiye Finans olarak yalnızca işlem kolaylığı değil, uçtan uca güven, dijital takip ve sürdürülebilir finansman anlayışıyla hizmet sunuyor; tüm dış ticaret ödemelerinizi kontrolü elinizde tutarak güvenle ve hızla yürütmenizi sağlayacak çözümler geliştiriyoruz.
Peşin ödeme ve mal mukabili işlemlerinizi yalnızca şubelerimizden değil, Türkiye Finans Mobil ve İnternet Şube üzerinden de kolayca gerçekleştirebilirsiniz.
Para Transferleri > Döviz Transferi (SWIFT) adımını kullanarak, uluslararası ödemelerinizi hızlı ve güvenli şekilde tamamlayabilir; gümrük belge numaranıza dijital kanallarımız üzerinden anında ulaşabilirsiniz.
Türkiye Finans’ın SWIFT GPI özelliği sayesinde gönderdiğiniz döviz transferlerinin hangi aşamada olduğunu anlık olarak izleyebilir, beklenmedik masraflarla karşılaşmadan şeffaf bir işlem deneyimi yaşayabilirsiniz.
Ayrıca, vesaik mukabili ödeme ve akreditifli işlemlerinizi de Türkiye Finans güvencesiyle kolayca gerçekleştirebilirsiniz. İthalat ve ihracat tarafındaki riskleri minimize eden bu yöntemlerde bankamız; belge akışını yönetir, ödeme güvenliğini sağlar ve işlemlerinizin uluslararası kurallara uygun biçimde ilerlemesine destek olur.
Dilerseniz ihracat gelirlerinizi Ticari Katılma Hesapları ile değerlendirebilir, ticari birikiminizi katılım finans ilkeleri doğrultusunda büyütebilirsiniz.
Siz de Türkiye Finans’ın uzmanlığıyla uluslararası ticarette bir adım öne geçin, işlemlerinizi güvenle yönetin.